Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások

A kárrendezés folyamatának minél egyszerűbbé és gyorsabbá tételének érdekében a Magyar Nemzeti Bankhoz benyújtandó pályázat során egy adott biztosító terméke elnyerheti az ún. fogyasztóbarát lakásbiztosítássá minősítést.

Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítások követelményei

Bármely biztosítótársaság benyújthatja a pályázatot, amelynek során számos feltételnek kell megfelelni ahhoz, hogy az MNB fogyasztóbarát minősítése szerepeljen az otthonbiztosítási termék mellett: 

• a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) Alapcsomag elemi károkat, illetve általános, a háztartásokat tipikusan érintő káreseményeket biztosít.
• az Alapcsomagban foglalt káreseményeket (definíciók, kizárások és mentesülések) az MNB minimum-követelmény jelleggel egységesíti családbarát, zöld és digitális szempontok mentén.
• kiegészítő fedezetként a lakáshoz közvetlenül kapcsolódó, gyakoribb káresemények is biztosíthatók, amelyek megnevezésükben egységesítettek.
• az Alapcsomag és az elnevezésében egységesített kiegészítő fedezetek mellett egyéb, egyedi káresemények biztosítására is lehetőség van.
• az MFO termékek összehasonlíthatóságát egy MNB által üzemeltetett Összehasonlító oldal fogja biztosítani.
• a díj és az ellenszolgáltatás közötti egyensúly erősítése érdekében az MFO termékek esetében a kárhányad (a veszélyközösség szintjén) minimum 50 százalék.
• a biztosítási összeg (biztosított ingatlan és ingóságok értéke) és a biztosítási díj indexálása (módosítása) egységes módszertanhoz kötött.
• a legnehezebb helyzetekben, egzisztenciát fenyegető károk esetén rendkívüli eljárás alkalmazásának lehetősége választható.
• a kárrendezés ügyfélközpontú, illetve a teljes folyamatában jól nyomon követhető.
• a kárbejelentés, illetve a kárrendezés teljes folyamata digitális csatornán is elérhető. 

A 2023. április 30-án hatályba lépett kormányrendelet a hazai lakásbiztosítási verseny élénkítése érdekében előírja, hogy amennyiben a jelzáloghitelszerződés megkötéséhez vagyonbiztosítás szükséges, a fogyasztó részére be kell mutatni az MNB MFO kalkulátorának alkalmazását, valamint, hogy a THM

meghatározásakor figyelembe kell venni a jelzáloghitel fedezetéül szolgáló ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás díját. Emellett valamennyi lakásbiztosítási szerződés esetében az éves biztosítási díj 20%-ban meghatározott jutalékplafont vezet be és a biztosítási évfordulón túl további évi egyszeri alkalommal lehetővé teszi a szerződés költségmentes felmondását is.

2022. év végére meghaladta a 26 ezer darabot a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) minősítési rendszeréhez kapcsolódó szerződések száma. MFO terméket ekkor már 11 hazai biztosító kínált ügyfeleinek, amelyek együttes piaci részesedése a díjbevételre vetítve bő 90 százaléknyi. Az MFO termékek lakáshitelekhez is elérhetők, több biztosító is sikeresen értékesít banki partnerén keresztül fogyasztóbarát otthonbiztosítást lakáshitelek felvételekor. Egyes biztosítóknál a hitelfedezeti célú MFO-konstrukciók aránya meghaladta a teljes új értékesítés 20 százalékát.

A Magyar Nemzeti Bank beszámolója szerint 2023. június végével a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) teljes folyósított állománya átlépte a 2 807 milliárd forintot, a szerződésszám pedig meghaladta a 198 ezer darabot, míg a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelből (MSZH) összesen 266 milliárd forintot folyósítottak a hitelintézetek, a szerződésszám pedig megközelítette a 70 ezer darabot. 

A K&H Biztosító Zrt. 2023. május 30-i csatlakozásával 14 lakásbiztosítóból már 12 kínál Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítási (MFO) terméket, amely biztosítók összesített lakásbiztosítási piaci részesedése díjbevétel alapon számítva 95 százalékos. Június 30-ig az ügyfelek 37 ezer MFO szerződést kötöttek, amelyek 1 763 milliárd forintnyi vagyont védenek. A június havi új MFO szerződések átlagdíja 48,6 ezer forint, míg a hagyományos lakásbiztosítási termékeké 50,7 ezer forint. Amellett, hogy az MFO termékek kedvezőbb díjúak, szolgáltatási szintjük is magasabb az átlagnál, közel másfélszerese az átlagos lakásbiztosítások szolgáltatási szintjének (56 százalék/40 százalék). 

A Magyar Nemzeti Bank 2024 januárjában pozitívan bírálta el a Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás (MFO) minősítési rendszerbe pályázatot benyújtó Magyar Posta Biztosító Zrt. pályázatát, s erről értesítette is a biztosítót. Mivel a társaság termékével sikerrel pályázott a minősítés megszerzésére, döntésétől függően akár azonnal – de legkésőbb 60 napon belül – megkezdheti MFO terméke forgalmazását.

Fogyasztóbarát minősítést elnyerő otthonbiztosítások

Mostanáig a lakásbiztosítási ágazattal foglalkozó 14 biztosító közül immár 13 szerezte meg az MFO minősítést és további MFO termék megjelenése is várható a biztosítási piacon. Mindez azt jelenti, hogy a biztosítási piac majdnem egésze – piaci részesedés alapján 98 százaléka – elkötelezte magát a fogyasztóbarát szemlélet mellett. A fogyasztóbarát otthonbiztosítások szerződésszáma 2023. november végén közel 50 ezer darab volt, s ezek révén a biztosított ügyfelek immár több mint 2 300 milliárd forintnyi ingó- és ingatlanvagyonukat védik.

Fogyasztóbarát minősítést elnyerő biztosítók

• Magyar Posta Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• K&H Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• Aegon Magyarország Általános Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• UNIQA Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• Genertel Biztosító Zrt.
• CIG Pannónia Első Magyar Általános Biztosító Zrt.
• Allianz Hungária Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• Generali Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• Colonnade Insurance S.A. Magyarországi Fióktelepe
• Groupama Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• KöBE Közép-európai Kölcsönös Biztosító Egyesület
• Wáberer Hungária Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság
• Union Vienna Insurance Group Biztosító Zrt.

Fogyasztóbarát minősítést elnyerő termékek

• PostaOtthon24 Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• K&H Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Kupola Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• UNIQA Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Genertel Start Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• CIG LakóTárs Extra Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Allianz Összhang Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Házőrző Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Colonnade Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• VESTA Q Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• KöBE Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• Megóv-Lak Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás
• UNION Értem Minősített Fogyasztóbarát Otthonbiztosítás

Adatok forrása: mnb.hu/mfo; utolsó frissítés 2024.02.08.

Idén márciusban mindenkinek lehetősége nyílik, hogy jelenlegi lakásbiztosítását felülvizsgálja és váltson egy számára megfelelőbb, kedvezőbb, vagy magasabb szolgáltatású biztosításra, mindezt költségmentesen. A meglévő lakásbiztosításokat érdemes tehát a jogszabály által biztosított, márciusi váltási lehetőség, vagy a szerződés szerinti évforduló előtt legalább két hónappal áttekinteni, valamint friss kalkulációt végezni az egyéni igények alapján.